山东省潍坊市奎文区政协委员、潍坊博纳信息服务有限公司董事长王宇反映：大力实施精准扶贫小额信贷工程，是解决贫困群众贷款难、贷款贵的具体举措，也是农村普惠金融和脱贫攻坚的有效途径。很多贫困群众通过建档立卡、信用评级等方式享受到小额贷款，并实现了脱贫，但也有很多贫困群众因产业政策引导失效、自然灾害等不可抗力的因素而无法按时缴纳贷款，进入失信黑名单。这些失信贫困户多集中于有生产经营能力，迫切需要资金重新发展的群体，但却因为失信无法获得贷款，也就无法实现脱贫致富。
贫困户失信的原因主要集中在以下几个方面：一是产业政策引导失效。有些贫困户在生产经营的过程中由于缺乏相关知识技能、指导以及天灾人祸等因素导致投资失败，无法归还贷款。二是自然灾害等不可抗力因素。对于依赖于种植、养殖等生产经营活动的贫困户来说，自然灾害对其有致命性的影响，很多贫困户正是因为自然灾害丧失了还款能力。三是借款人自身因素。主要表现在部分贫困户自身或家人突发重大疾病，或部分贫困户由于教育水平低、金融信贷知识薄弱，对农村小额信贷政策不了解，甚至用于结婚、建房等非生产性活动等原因。
对此，建议：
一是完善立法，进一步完善信用重建的组织框架。出台相关法规文件，把行之有效的政策、经验法定化，充分发挥立法在精准扶贫、普惠金融中的保障和推动作用。比如，政府相关部门要强化贷后风险管理和控制，确保资金投向精准，既要让传统的弱势群体享受到金融服务，又要助推金融机构实现风险和收益平衡。建议建立补贴担保机制，对贫困户小额贷款全额贴息；设立担保基金和风险补偿基金，降低金融机构不良风险。
二是确定失信贫困户名单，实施差别化信贷措施。对失信贫困户进行调研、动态跟踪，详细了解其失信原因、还款能力、致富技能等，对失信贫困户进行分类。对非主观意愿造成失信且有发展生产能力的，评估后对其重新发放贷款，待其还清欠款后重新获得信用；对非主观原因造成失信且无还款能力的，建立“特惠信贷”通道，要帮助其发展生产，提升就业创业技能，政府部门设立担保基金，根据其致富能力对其进行二次评级授信，帮助其早日归还欠款重获信用。对于已还清欠款，但仍在不良征信记录保留5年期限内的，开通“普惠信贷”通道，直接对其发放贷款。
三是加强政策宣传，营造诚实守信的良好征信氛围。配备志愿者向贫困村系统讲解金融信贷知识，通过开展专题讲座、金融知识普及月、文艺汇演等方式，对贷款的“贷给谁、找谁贷、怎么贷、怎么用、怎么结息、怎么还”等方式进行集中解释，营造良好的诚信意识和信用环境。
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