九三学社社员、上海锦天城(青岛)律师事务所高级合伙人周海生,九三学社社员、上海锦天城(青岛)律师事务所律师段文彬反映:“714高炮”是一种超高息的短期借款,还款期限多为7天、14天。因其包含高额的“砍头息”及“逾期费用”,而被民间戏称为“714高炮”,其年化利率通常达1000%以上。一旦沾上,则极有可能倾家荡产、甚至家破人亡。
自2019年央视315晚会曝光“714高炮要钱更要命”后,这一现象开始为公众所熟知,也引起了司法部门的格外重视,特别是去年下半年四部门联合下发了《欧宝体育APP下载_欧宝体育平台-在线官网:办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》,把高于36%年利率的现金贷产品一刀切,并明确将严重非法放贷行为按“非法经营罪”定罪论处之后,许多非法放贷平台和公司有所收敛。但由于底层资金需求一直存在而借款渠道有限,“714高炮”从未真正消失,而是改头换面或转入地下运行。特别是此次新冠疫情爆发之后,延期复工使广大中小微企业现金流极度紧张、收入降低让许多身背各种贷款的年轻人或中年人捉襟见肘,民间对资金需求量剧增,“714高炮”重新抬头现象十分明显。如不及时予以打击,待其泛滥之后,将导致欧宝体育APP下载_欧宝体育平台-在线官网家庭倾家荡产、家破人亡,甚至严重冲击正常的金融秩序、破坏社会安定和经济复苏。
在扫黑除恶专项斗争、打击套路贷高利贷的大环境下,相较于以往的明目张胆,当前的“714高炮”已然实现了进化、并且更加隐蔽。主要表现在:
一是改头换面、诱骗借贷人就范。很多非法产品,为了躲避监管,把自己包装成“XX科技”、“XX金融”等正规产品,钻了部分持有牌照的渠道商审核不严的空子,伪装成合规产品进行推广。消费者以为下载的是正规借贷产品软件,但在填完基础资料后点击申请贷款,还没来得及反应钱就马上到账、合同立即生效,此时用户联借款额度、利率、还款期限都不知道。之后发现砍头息竟然高达4至5成,且还款期限甚至连7天都不到。但多数人因为惧怕各种非法催收手段,而选择忍气吞声,被迫偿还超高额“利息”和“逾期罚款”。
二是借贷款论坛和微信群“杀熟”进场。因为资金紧张,很多人主动到借贷论坛和相关微信群寻找借款渠道,非法放贷人员便“潜水”在其中寻找“老顾客”单线联系或经不法中介介绍再进行放款。这样,被发现和举报的可能性就大大降低。
“714高炮”利息畸高,是严重的违法甚至犯罪行为,借贷人因一时困难而使用这样的借款,换来的往往不是东山再起,而是走向穷途末路。必须多措并举,严防“714高炮”再度杀人,既要打击其具体行为,也应着力铲除其滋生土壤。
为此,建议:
一、银监部门、司法部门应联合发文,责成持有牌照的渠道商加强审核力度,限期筛查出所有违法放贷产品并一律下架。对应付、逃避监管,为赚取所谓“服务费”而与非法放贷者勾结者,依法予以严惩。
二、互联网管理部门应要求相关网络平台对相关论坛、QQ群、微信群内容进行定向监控,一旦发现涉及非法借贷的帖、群,要及时屏蔽或解散。
三、继续严格落实《欧宝体育APP下载_欧宝体育平台-在线官网:办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》,加大对线上、线下非法放贷行为的侦查力度,对其中涉及的非法经营、诈骗等犯罪行为,依法从重从快打击。
四、鼓励正规金融机构、借款平台适度增加放款通道、推出欧宝体育APP下载_欧宝体育平台-在线官网利率合理的借贷产品,满足欧宝体育APP下载_欧宝体育平台-在线官网中小微企业和个人的资金需求。对于疫情期间已实行的优惠还贷政策,可根据企业或个人申请,在金融机构可承受范围内,额外给予一定展期,避免欧宝体育APP下载_欧宝体育平台-在线官网人的走投无路,走向高利贷。但应同时注意严查恶意逃债和骗贷行为,避免金融机构正当利益受损。
五、充分利用自媒体渠道,加大宣传力度,一是重申高利贷的巨大危害和打击高利贷罪犯的成果;二是大力倡导广大群众特别是青年人养成健康的消费习惯,坚持量入为出和适度储蓄及理财,杜绝过度超前消费和不理性消费,防范个人财务风险。
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